Luottokortti – vertaa edut ja löydä sopivin
Anylaina auttaa sinua löytämään tarpeisiisi sopivan luottokortin
Paras luottokortti löytyy vertailemalla: eri luottokortit eroavat niin ominaisuuksiensa kuin hintojen osalta. Vertaa luottokortit Anylainan kautta heti ja löydä omaan talouteen sopiva luottokortti.
Näet nopeasti, miten luottokortit eroavat hinnoiltaan ja eduillaan: pisteet tai cashback, ostoturva, koroton maksuaika, matkavakuutus, lounge-edut, alennukset ja kätevät mobiilimaksut.
Olipa haussa luottokortti ilman vuosimaksua, matkaluottokortti tai arjen ostoksiin sopiva cashback-kortti, vertailumme auttaa löytämään sinulle parhaan luottokortin.
Todellinen vuosikorko 18,97%. * Lisäpalveluissa mahdollisia maksuja.
Sisältö
Luottokortin käyttö arjessa ja matkallaVertaa luottokorttejaCashback ja pisteohjelmat luottokorteissaMiten luottokortti toimii?Näin haet luottokorttiaLuottokortin korot ja kulutLuottokorttien vertailuLuottokorttien hyödyt ja riskitKenelle luottokortti sopii?Luottokortti tuo joustoa ja lisäturvaaUKKLuottokortin käyttö arjessa ja matkalla
Luottokortti tuo joustoa maksamiseen, olitpa sitten arjessa tai matkalla. Voit tehdä hankintoja nyt ja maksaa myöhemmin turvallisesti ja hallitusti. Korttiin kuuluu ennalta määritelty luottoraja, jonka puitteissa voit käyttää korttia joustavasti.
Luottokortti tarjoaa usein lisäetuja, kuten:
- Ostoturva verkko- ja myymäläostoksille
- Matkavakuutus kortilla maksetuille matkoille
- Cashback tai kanta-asiakasohjelmat
Vastuullisesti käytettynä luottokortti tuo arkeen turvaa, joustoa ja hyödyllisiä etuja.
Vertaa luottokortteja
Luottokortti voi tarjota arkeen joustavuutta, turvallisuutta ja käyttöä helpottavia lisäetuja. Eri kortit eroavat kuitenkin merkittävästi toisistaan niin kustannusten, ominaisuuksien kuin käyttöehtojen osalta. Siksi ennen kortin hakemista on tärkeää vertailla tarjolla olevia vaihtoehtoja huolellisesti.
Tältä sivulta löydät valikoimamme suosituimpia ja luotettavimpia luottokortteja. Jokainen kortti on erilainen: osa tarjoaa pidemmän korottoman maksuajan, toiset kattavamman matkavakuutuksen tai muita etuja, kuten alennuksia tai pisteohjelmia. Toisissa painopiste on edullisuudessa, esimerkiksi ilman vuosimaksua tai matalilla hallinnointikuluilla.
Olitpa sitten etsimässä peruskorttia päivittäiseen käyttöön, luottokorttia ulkomaanmatkoja varten tai edullista vaihtoehtoa opiskelijalle, löydät vaihtoehtoja alta. Mukana on niin pankkien kuin muiden rahoituslaitosten tarjoamia kortteja. Jokaisesta kortista kerrotaan sen tärkeimmät ehdot, mahdolliset kulut sekä tärkeät ominaisuudet, joiden avulla voit vertailla niitä helposti.
Muista, että luottokortti on aina henkilökohtainen taloudellinen päätös – valitse kortti, joka sopii parhaiten omaan käyttötarkoitukseesi ja maksukykyysi. Kortin vastuullinen käyttö tuo mukanaan paljon hyötyjä, mutta huolimattomuus voi johtaa ylimääräisiin kustannuksiin. Siksi on tärkeää tutustua huolellisesti korttien ehtoihin ennen päätöksentekoa.
Tutustu alta eri luottokorttivaihtoehtoihin ja löydä juuri sinulle sopiva kortti helposti yhdestä paikasta.
Cashback ja pisteohjelmat luottokorteissa
Useat luottokortit tarjoavat rahallista hyötyä jokapäiväisistä ostoksista. Yleisimmät hyödyt ovat cashback eli rahapalautus sekä pisteohjelmat, joilla voit kerätä ja hyödyntää pisteitä haluamiisi tuotteisiin tai palveluihin.
Cashback-luottokorteissa saat osan ostosten summasta takaisin, usein automaattisesti. Rahapalautus voi koskea esimerkiksi ruokaostoksia, tankkauksia tai verkkokauppaostoksia. Palautusprosentti vaihtelee tyypillisesti 0,5–2 % välillä.
Pisteohjelmat puolestaan kerryttävät pisteitä, joita voi käyttää esimerkiksi lentopisteinä, lahjakorteissa tai alennuksina. Pisteitä kertyy ostosten mukaan ja ne ovat usein sidottuja tiettyihin kumppaneihin tai brändeihin.
Vertaillessa kannattaa huomioida:
- Cashbackin määrä ja mahdolliset rajoitukset
- Pisteiden arvo ja käyttömahdollisuudet
- Vuosimaksut suhteessa saatuihin etuihin
Cashback ja pisteet voivat tarjota konkreettista lisäarvoa, kun valitset kortin, joka sopii omaan kulutustapaasi. Jos käytät korttia säännöllisesti, hyödyt voivat kertyä nopeasti.
Miten luottokortti toimii?
Luottokorttia käytettäessä lainataan rahaa korttiyhtiöltä. Kortilla tehdyt ostokset laskutetaan tyypillisesti kerran kuukaudessa. Laskun voi maksaa kerralla tai osissa:
- Koroton maksuaika: Yleensä 30-60 päivää. Mikäli lasku maksetaan kokonaan eräpäivään mennessä, ei korkoa veloiteta.
- Osamaksu: Jos maksat vain osan, jäljellä olevalle summalle kertyy korkoa.
Kortin luottoraja määritetään hakijan tulojen ja maksukyvyn perusteella. Hyvä maksuhistoria voi johtaa korkeampaan luottorajaan ajan myötä.
Näin haet luottokorttia
Luottokortin hakeminen on nykyään helppoa ja useimmiten onnistuu kokonaan verkossa:
Hakuehdot: Useimmat kortit vaativat 18 vuoden iän, säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot.
Hakemus: Täytä verkkohakemus, jossa ilmoitetaan perustiedot, tulot ja menot.
Luottorajan määrittely: Pankki arvioi hakemuksen ja määrittää luottorajan.
Kortin toimitus: Kortti toimitetaan postitse tai digitaalisesti mobiilisovellukseen.
Vertaa eri korttien ehtoja ja etuja ennen päätöstä. Vuosimaksut, korot ja lisäedut vaihtelevat huomattavasti.
Luottokortin korot ja kulut
Luottokortin korko
Luottokortin käyttöön liittyy kustannuksia, jotka on tärkeää ymmärtää ennen kortin hankintaa. Kortin korko määräytyy korttiyhtiön ehtojen mukaan ja voi vaihdella riippuen esimerkiksi kortin tyypistä ja asiakkaan maksukyvystä.
Useimmissa luottokorteissa on tarjolla koroton maksuaika, joka on yleensä 30-60 päivää. Jos lasku maksetaan kokonaisuudessaan eräpäivään mennessä, korkoa ei yleensä peritä. Mikäli osa laskusta jää maksamatta, jäljelle jäävälle summalle alkaa kertyä korkoa ja mahdollisia muita kuluja, kuten tilinhoitopalkkioita.
Luottokorttien todellinen vuosikorko vaihtelee korttiyhtiöittäin ja sisältää kaikki lainaan liittyvät kulut. Onkin tärkeää vertailla eri korttien ehtoja huolellisesti ennen päätöstä, esimerkiksi korkotason, vuosimaksujen ja mahdollisten lisäetujen osalta.
Muista: vastuullinen käyttö ja ajallaan maksetut laskut pitävät kortin käytön hallinnassa ja kustannukset kurissa.
Tilinhoitomaksut ja vuosimaksut
- Tilinhoitomaksu: Veloitetaan usein kuukausilaskulta, esim. 2–6 €.
- Vuosimaksu: Joistain korteista veloitetaan vuosimaksu, joka voi olla 0–100 €.
- Ilmaiset kortit: Tarjolla on myös kortteja ilman kiinteitä kuluja.
Muut kulut
- Käteisnostot: Veloitetaan usein kiinteä palkkio ja korko alkaa heti.
- Valuuttamuunnos: Ulkomaanostot voivat sisältää 1–3 % lisämaksun.
- Viivästykset: Myöhästynyt maksu aiheuttaa viivästyskorkoa ja muistutuskuluja.
Luottokorttien vertailu
Eri luottokorteissa on suuria eroja niin kuluissa, ehdoissa kuin eduissakin. Ennen hakemuksen täyttämistä kannattaa käyttää hetki vaihtoehtojen vertailuun – se voi säästää rahaa ja helpottaa arkea merkittävästi.
Kiinnitä erityisesti huomiota seuraaviin asioihin:
- Koroton maksuaika ja todellinen vuosikorko (TVK): Koroton jakso vaihtelee yleensä 30–60 päivän välillä. Jos et maksa koko saldoa ajoissa, kortin korko ja muut kulut määrittävät todellisen vuosikustannuksen.
- Vuosimaksut ja tilinhoitopalkkiot: Osassa korteista ei ole lainkaan vuosimaksua, kun taas toiset veloittavat jopa kymmeniä tai satoja euroja vuodessa. Myös tilinhoitomaksut vaikuttavat kokonaiskuluihin.
- Kortin tarjoamat edut ja lisäpalvelut: Monet kortit sisältävät esimerkiksi matkavakuutuksen, ostoturvan tai pääsyn kanta-asiakasohjelmaan. Kannattaa valita kortti, joka tukee omaa elämäntapaa ja kulutustottumuksia.
- Käyttörajoitukset ja lisämaksut: Tarkista, voiko korttia käyttää sujuvasti ulkomailla tai verkkokaupoissa, ja onko valuutanvaihdosta tai käteisnostoista ylimääräisiä kuluja.
Luottokorttien hyödyt ja riskit
Hyödyt
- Mahdollisuus ostaa nyt, maksaa myöhemmin
- Ostoturva ja parempi kuluttajansuoja
- Matkavakuutus ja muut lisäedut
- Etuohjelmat, luottokorttipisteet tai cashback-palautukset
Huomioitavaa
Maksamatta jääneet saldot voivat kerryttää korkokuluja
- Ylivelkaantumisen riski
- Luottokortin käyttö vaatii talouden hallintaa, liian suuri käyttö voi johtaa maksuvaikeuksiin
- Käteisnostot voivat aiheuttaa lisäkuluja heti noston yhteydessä
Kenelle luottokortti sopii?
Luottokortti sopii henkilöille, joilla on:
- Säännölliset tulot
- Hyvä taloudenhallinta
- Tarve ostoturvalle tai matkavakuutukselle
Kortin vastuullinen käyttö tuo paljon hyötyjä, mutta se ei sovi kaikille. Jos luottotiedoissa on merkintöjä tai maksukyky on epävarma, vaihtoehtona voi olla prepaid-kortti tai maksukortti ilman luotto-ominaisuutta.
Luottokortti tuo joustoa ja lisäturvaa
Luottokortti on käytännöllinen ja monipuolinen maksuväline, joka tuo joustoa ja lisäturvaa, kunhan sitä käytetään vastuullisesti. Kortin käytön kustannukset kannattaa tuntea, ja vertailemalla eri vaihtoehtoja voit löytää juuri omaan tarpeeseesi sopivan luottokortin. Muista maksaa laskut ajallaan, hyödyntää koroton maksuaika ja arvioi oma taloudellinen tilanne ennen kortin käyttöä.
UKK
Mitä tapahtuu, jos en maksa luottokorttilaskua?
Jos luottokorttilaskua ei makseta eräpäivään mennessä, laskulle alkaa kertyä viivästyskorkoa. Saat maksumuistutuksen ja joudut maksamaan mahdolliset muistutus- ja perintäkulut. Mikäli maksu viivästyy pidempään, asia voi siirtyä perintään ja johtaa maksuhäiriömerkintään, joka vaikeuttaa uusien luottojen tai luottokortin saamista tulevaisuudessa.
Voinko saada luottokortin ilman säännöllisiä tuloja?
Useimmiten ei, sillä luottokortin myöntäminen edellyttää yleensä säännöllisiä tuloja ja moitteettomia luottotietoja.
Poikkeuksia voi kuitenkin olla: esimerkiksi opiskelijat voivat saada luottokortin erityisehdoilla tai takaajan avulla. Myös pienituloisille voi myöntyä kortti, jos maksukyky on muuten riittävä ja luottotiedot kunnossa.
Mikä on hyvä luottokortti ensimmäiseksi kortiksi?
Hyvä ensimmäinen luottokortti on helppokäyttöinen ja selkeäehdoiltaan. Suositeltavaa on valita kortti, jossa on alhainen tai ei lainkaan vuosimaksua, kohtuullinen korkotaso sekä riittävän pitkä koroton maksuaika. Myös maltillinen luottoraja auttaa hallitsemaan käyttöä ja välttämään turhaa velkaantumista. Tärkeintä on, että kortti sopii omaan taloustilanteeseen ja maksukykyyn.
Voinko käyttää luottokorttia ulkomailla?
Kyllä, luottokortti toimii yleensä myös ulkomailla sekä fyysisissä myymälöissä että verkkokaupoissa. Ennen matkustamista on kuitenkin hyvä tarkistaa kortin käyttöehdot, mahdolliset valuutanmuunnoskulut ja käyttörajat. Joissakin tapauksissa kortti täytyy aktivoida erikseen kansainväliseen käyttöön.
Voinko nostaa käteistä luottokortilla?
Kyllä, luottokortilla voi nostaa käteistä automaatilta tai pankista, mutta se ei ole suositeltavin tapa käyttää luottoa. Käteisnostoista veloitetaan usein erillinen nostopalkkio, ja korko alkaa yleensä kertyä heti ilman korotonta maksuaikaa. Siksi käteisnostot luottokortilla kannattaa tehdä vain tarpeen vaatiessa ja harkiten.
Miten luottokortin korko määräytyy?
Korko vaihtelee korttiyhtiön ja asiakkaan mukaan, yleensä 15–20 % vuodessa. Korkoa veloitetaan, jos laskua ei makseta kokonaan eräpäivään mennessä.
Miten valitsen sopivan luottokortin?
Sopivan luottokortin valinta riippuu siitä, mihin tarkoitukseen aiot korttia käyttää. Vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota korkotasoon, korottoman maksuajan pituuteen, vuosimaksuun ja muihin kuluihin.
Jos käytät korttia usein arjessa, valitse kortti, jossa on pitkä koroton maksuaika ja alhaiset kustannukset. Matkailijalle taas voi sopia kortti, jossa on matkavakuutus ja edulliset valuutanvaihtokulut.
Monet luottokortit tarjoavat myös etuja, kuten cashback-hyvityksiä, pisteohjelmia tai alennuksia tietyistä ostoista – nämä voivat tuoda merkittävää lisäarvoa kortin käyttöön.
Vertaa aina eri vaihtoehdot huolellisesti ja valitse kortti, joka sopii parhaiten omaan kulutustyyliisi ja maksukykyysi.
Miten luottokortti toimii?
Luottokortti toimii niin, että voit tehdä ostoksia nyt ja maksaa ne myöhemmin. Käytännössä kortti myöntää sinulle luottorajan, jonka puitteissa voit käyttää rahaa. Lasku tulee yleensä kerran kuukaudessa, ja jos maksat koko summan eräpäivään mennessä, et yleensä joudu maksa korkoa.
Mikä on koroton maksuaika luottokortissa?
Koroton maksuaika tarkoittaa ajanjaksoa, jolloin voit maksaa luottokorttiostoksesi takaisin ilman korkoa. Yleensä se on 30–45 päivää, riippuen laskutus- ja eräpäivistä.
Kannattaako valita luottokortti vai debit?
Luottokortti tarjoaa lisäetuja, kuten ostoturvaa ja matkavakuutuksia, kun taas debit-kortti veloittaa ostokset suoraan tililtäsi. Luottokortti voi olla hyvä valinta, jos haluat joustoa ja lisäturvaa maksuihin.
Kirjoittaja
Olemme joukko rahoitusalan erikoistuneita laina-asiantuntijoita. Tunnemme lainamarkkinan kuin omat taskumme. Autamme lainaviidakossa seikkalevia ihmisiä säästämään tuhansia euroja koroissa ja kuluissa.